DIENSTVERLENINGSDOCUMENT	sluit X
I WIE ZIJN WIJ? Wij zijn uw partner als het gaat om een goede financiële planning, waarmee u zorgt voor een solide inkomen, nu en in de toekomst. Uw persoonlijke wensen staan bij ons voorop. Als specialist op het gebied van pensioenen, arbeidsongeschiktheid, hypotheken en vermogensbeheer bieden wij u financiële zekerheid als particulier of ondernemer. II WELKE DIENSTEN VERLENEN WIJ AAN U? Perrée & Partners is uw onafhankelijk adviseur op het gebied van hypotheken, nabestaandenzorg, pensioen, vermogen en arbeidsongeschiktheid. Hierbij geven wij adviezen over welke producten naar ons oordeel goed bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden passen, waarbij het klantenbelang in alle gevallen bepalend is. In specifieke en/of complexe situaties zullen wij, in overleg met u, externe specialisten inschakelen. III ONAFHANKELIJK ADVIES Onafhankelijkheid staat centraal bij Perrée & Partners. Wij werken samen met de belangrijkste banken, verzekeraars, spaar- en beleggingsinstellingen in Nederland. Uw persoonlijke situatie en wensen zijn altijd het uitgangspunt bij onze advisering. Aan de hand daarvan gaan wij op zoek naar de financiële producten die daar het beste bij passen. Wij maken voor u een objectieve analyse van een aantal vergelijkbare alternatieven en doen u vervolgens een voorstel. Deze analyse vatten wij voor u samen in een helder en eenduidig advies, waarin u uw persoonlijke wensen zult herkennen. Op die manier kunnen wij zo volledig mogelijk aan uw wensen voldoen. IV WAT VERWACHTEN WIJ VAN U? Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn bij de keuze van een geschikt financieel product, moeten wij op de hoogte zijn van uw persoonlijke en financiële situatie. Het gaat dan om aspecten die van belang zijn bij een overeenkomst tussen u en een financiële dienstverlener. Daarom verzoeken wij u ons tijdig en volledig te informeren, ook over eventuele wijzigingen in uw omstandigheden. Denkt u daarbij aan wijzigingen in uw persoonlijke situatie zoals geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden en verhuizing. Of veranderingen in uw financiële situatie zoals uw inkomens- of arbeidssituatie. V HOE EN WANNEER KUNT U ONS BEREIKEN? Ons kantoor is op werkdagen geopend van 08.30u tot 17.30u. Buiten kantooruren kunt u altijd contact met ons opnemen via onze e-mail, fax of website. Perrée & Partners B.V. Keizersgracht 15 5611 GC EINDHOVEN Postbus 387 5600 AJ EINDHOVEN T (040) 239 20 50 F (040) 239 20 51 E info@perreepartners.nl VI DE BELONING Als u via Perrée & Partners een hypotheek, een verzekering, een pensioenvoorziening afsluit of een andere financiële overeenkomst aangaat, werken wij in beginsel met een vergoeding die gebaseerd is op onze daadwerkelijke inspanning vermeerderd met de door ons gemaakte kosten. De hoogte en opbouw van deze vergoeding, die gebaseerd is op de omvang en inhoud van de dienstverlening, zullen wij voor u inzichtelijk maken voordat wij aan een opdracht beginnen. We zullen onze vergoeding rechtstreeks aan u factureren en hanteren daarbij een uurtarief van €100,- tot €150,-. Afhankelijk van de dienst wordt er BTW gerekend. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Onze standaard tarieven vindt u in de onderstaande tabel. Als de omvang van onze dienstverlening aanleiding geeft om van deze standaard af te wijken, zullen wij u hierover informeren. Daarnaast zullen wij in principe ook van de betreffende financiële instelling een bemiddelingsvergoeding ontvangen. Wij nemen de bank of verzekeraar immers veel werk uit handen. De provisie die wij ontvangen, verschilt per financiële instelling en per financieel product. De afsluitprovisie die wij van de aanbieder ontvangen zullen wij met onze factuur verrekenen, zodat onze totale beloning binnen de daadwerkelijke inspanning en kosten blijft. In beginsel doorlopen wij met u de volgende stappen in het adviestraject. A. Hypotheek, complexe producten en niet-complexe producten: 1ste gesprek. Bij dit gesprek staat kennismaking centraal, lichten wij de werkwijze toe van Perrée & Partners waarbij het dienstverleningsdocument wordt besproken en maken wij een inventarisatie van uw situatie waarbij uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid leidend zijn; Uitwerken advies. Aan de hand van de inventarisatie maken wij voor u een advies dat op uw persoonlijke situatie toegespitst is. Het advies wordt volgens het 4-ogen principe door een tweede adviseur of door de compliance officer gecontroleerd; 2de gesprek. In dit gesprek nemen wij het advies met u door en zullen met u controleren of het advies aan uw wensen beantwoordt en volledig door u wordt begrepen. Bij niet-complexe producten zoals een overlijdensrisicoverzekering, woonlastenverzekering, of bankspaarproduct die niet aan de hypotheek zijn gekoppeld worden in deze fase ook de offerte(s) van de maatschappij(en) door ons toegelicht, en de betreffende formulieren ingevuld voor verzending naar de maatschappij(en); Aanvraag. De hypotheek met de daaraan gekoppelde producten en/of het verzekerings- of bankproduct worden aangevraagd bij de betreffende maatschappij(en). In deze fase wordt ook uw dossier aangemaakt; 3de gesprek. Het advies en de eventuele wijzigingen daarin worden nogmaals met u doorgenomen, en de offerte(s) van de maatschappij(en) worden door ons toegelicht, en de betreffende formulieren ingevuld voor verzending naar de maatschappij(en); Administratieve verwerking. In deze fase wordt het dossier gecompleteerd, de taxatie geregeld en gecontroleerd en contact gelegd met de notaris waarbij alle relevante stukken worden verzameld voor het passeren van de hypotheek. Administratieve verwerking bij niet-complexe producten vindt plaats na het tweede gesprek; Nazorg. Tijdens de gehele looptijd van het product dat u via Perrée & Partners heeft afgesloten houden wij u op de hoogte van eventuele gewijzigde omstandigheden of voorwaarden van de maatschappij(en) die verband houden met uw product en zult u door ons worden benaderd indien uw situatie kan worden verbeterd, of uw product niet meer aansluit bij de initiële verwachtingen die op het moment van afsluiten van het product golden (zorgplicht). In zijn algemeenheid zullen wij regelmatig contact met u houden en uw vragen beantwoorden. B. Collectieve pensioenvoorziening: Inventarisatie en ontwerp van de pensioenregeling: 1ste gesprek. Bij dit gesprek staat kennismaking centraal, lichten wij de werkwijze toe van Perrée & Partners waarbij het dienstverleningsdocument wordt besproken en maken wij een inventarisatie van uw wensen en behoeften voor de regeling. Uw klantprofiel wordt vastgesteld. Uitwerken advies. Aan de hand van de inventarisatie maken wij voor u een advies dat op uw bedrijfssituatie is toegespitst. In deze fase voeren wij gesprekken met pensioenuitvoerders om uw klantprofiel te vertalen naar de pensioenregeling; Offerte. Een allesomvattende offerte voor de pensioenregeling wordt gemaakt waarbij kostenbeheersing en kwaliteit van de regeling wordt afgestemd op uw klantprofiel. De offerte wordt met u doorgenomen en dispensatie voor een eventueel bedrijfstakpensioenfonds wordt aangevraagd; Implementatie. De regeling wordt geïmplementeerd en gecommuniceerd aan uw medewerkers waarmee één op één gesprekken worden gevoerd en de secundaire arbeidsvoorwaarden worden besproken. Doorlopende werkzaamheden: Nieuwe medewerkers. De regeling wordt uitgelegd aan nieuwe medewerkers en mutaties in uw medewerkersbestand worden verwerkt; Onderhoud. De regeling wordt doorlopend bijgehouden en wetswijzigingen die uw regeling kunnen beïnvloeden worden geïmplementeerd. Ook vinden er doorlopend prestatiecontroles plaats van de pensioenuitvoerder; Rapportage. Een jaarlijkse rapportage over de regeling en veranderingen daarin wordt voor uw Directie en Management gemaakt en besproken. Productsoort Aard van de dienst Keuze Indicatie werkuren Provisie via aanbieder Vergoeding via cliënt Hypoteek verhogen en/of wijzigen Bemiddelen adviseren 87 producten bij 11 aanbieders 15 - 18 uren 0% - 2,5% van de hypotheeksom € 2.100 - € 2.375,- Aflossingsvrije, annuïtaire, lineaire en levenhypotheek Bemiddelen en adviseren 40 producten bij 11 verschillende aanbieders 28 - 32 uren 0% - 1,5% van de hypotheeksom € 3.975 - € 4.450,- Spaar- en beleggingshypotheek Bemiddelen en adviseren 33 producten bij 11 verschillende aanbieders 32 - 36 uren 0% - 2,5% van de hypotheeksom € 4.465 - € 4.915,- Bankspaarhypotheek Bemiddelen en adviseren 8 producten bij 7 verschillende aanbieders 32 - 36 uren 0% - 2,5% van de hypotheeksom € 4.465 - € 4.915,- Krediethypotheek Bemiddelen en adviseren 6 producten bij 6 verschillende aanbieders 28 - 32 uren 0% - 1,5% van de hypotheeksom € 3.975 - € 4.450,- Levensverzekeringen, Arbeidsongeschiktheids- verzekeringen*) Bemiddelen en adviseren 41 producten bij 11 verschillende aanbieders 8 uren 0% - 170% van de jaarpremie € 1.075,- Banksparen Bemiddelen en adviseren 41 producten bij 11 verschillende aanbieders 6 uren € 775,- Woonlastenverzekeringen*) Bemiddelen en adviseren 6 producten bij 6 verschillende aanbieders 8 uren 0% - 30% van de jaarpremie of koopsom € 1.075,- Collectieve pensioenregeling Bemiddelen en adviseren 18 producten bij 6 verschillende aanbieders 6 uur per werknemer 0% € 750,- per werknemer en € 100,- per jaar tijdens looptijd *) Indien de verzekering wordt afgesloten in combinatie met de hypotheek bedraagt onze vergoeding in beginsel € 775,-- VII COLLECTIEVE VERGUNNING Perrée & Partners beschikt over een collectieve vergunning van de Autoriteit Financiële Markten. Dit houdt in dat er meerdere financiële dienstverleners, waarmee wij een samenwerkingsovereenkomst hebben, werkzaam zijn onder onze vergunning. De volgende financiële dienstverleners vallen onder de collectieve vergunning: - Perrée & Partners B.V. - Perrée & Partners Heythuysen B.V. - Donners Financieel Advies & Planning B.V. - Scheepers Financieel Advies & Planning B.V. De AFM heeft de vergunning afgegeven voor het bemiddelen en adviseren in de volgende producten: Consumptief krediet In voorkomende gevallen kunnen wij voor bestaande relaties bemiddelen in consumptief krediet. Perrée & Partners kan bemiddelen voor een groot aantal aanbieders van consumptieve kredieten middels inkooporganisatie InterFinanceNed. Perrée & Partners bemiddelt niet in consumptieve kredieten in combinatie met een ander product. Hypothecair krediet Perrée & Partners bemiddelt op basis van objectieve analyse in hypothecair krediet. Perrée & Partners kan voor vrijwel alle aanbieders bemiddelen. Enerzijds middels eigen agentschappen anderszijds middels inkooporganisatie InterFinanceNed. Spaarrekeningen Perrée & Partners bemiddelt in spaarrekeningen. Deze bemiddeling geschiedt in combinatie met de bemiddeling in hypothecair krediet. Levensverzekeringen Perrée & Partners bemiddelt op basis van objectieve analyse in levensverzekeringen. Onder levensverzekering wordt verstaan een verzekering die uitkeert bij overlijden voor een bepaalde datum of een verzekering die uitkeert bij het in leven zijn op een bepaalde datum. Perrée & Partners kan voor vrijwel alle aanbieders bemiddelen. Enerzijds middels eigen agentschappen anderszijds middels inkooporganisatie InterFinanceNed. Schadeverzekeringen Perrée & Partners hanteert voor de bemiddeling in schadeverzekering een doorverwijzingtraject naar Taylor Mates in Oss en Engels Assurantiën te Eindhoven. Beide kantoren rekenen de bemiddeling in schadeverzekeringen tot haar core business. VIII TOEZICHT De adviezen van Perrée & Partners vallen onder de Wet Financieel Toezicht (Wft). Daarom staan wij onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten. Perrée & Partners en alle aangesloten instellingen zijn als bemiddelaar geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten. IX WAT ZIJN ONZE DESKUNDIGHEIDS- EN KWALITEITSKENMERKEN? Om de deskundigheid en kwaliteit van ons kantoor te waarborgen is Perrée & Partners bij de volgende instellingen verplicht of vrijwillig aangemeld: - Autoriteit Financiële Markten, registratienummer 12.00.38.83  http://afm.nl - Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, aansluitnummer 300.001.455  http://www.kifid.nl - Beroepsaansprakelijkheidsverzekering; Schouten Insurance International B.V. http://www.schouteninsurance.nl - Kamer Van Koophandel, inschrijvingsnummer 20.11.45.43  http://www.stfd.nl - Stichting Financiële Dienstverlening, inschrijvingsnummer 20.42.07  http://www.stfd.nl Tevens zijn onze adviseurs ingeschreven in de volgende registers: - Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs http://www.seh.nl/ - Stichting Certificering FFP  http://www.ffp.nl X BENT U NIET TEVREDEN? Voldeed de dienstverlening van Perrée & Partners niet aan uw verwachtingen? Dan horen wij dat graag van u. U kunt te allen tijde schriftelijk of telefonisch contact met ons opnemen. Mocht dat niet tot tevredenheid leiden, dan kunt u meer informatie verkrijgen op de website van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD): http://www.kifid.nl. Op deze site wordt aangegeven hoe en waar u uw klacht kunt indienen, of vraag naar onze klachtenprocedure.